《非银行支付机构客户备付金存管办法》宣布落地式 3月1日起执行

1月23日信息，昨天夜间，中国中国人民银行公布《非银行支付机构客户备付金存管办法》（下称《办法》），通告表明，中国中国人民银行已于2019年1月14日机构非银付款组织进行顾客备用金集中化交存工作中。非银付款组织的顾客备用金日终后所有集中化储放于其在中国中国人民银行设立的顾客备用金集中化银行存管帐户中。

说白了顾客备用金，就是指非银付款组织为申请办理顾客授权委托的付款业务流程而具体接到的应收待付流动资产，不属于付款组织的已有资产。往往要开展备用金集中化银行存管，是由于先前每家付款组织将顾客备用金以本身为名在好几家金融机构设立帐户储放，顾客备用金的经营规模极大、储放分散化，存有一系列风险性安全隐患，如很多年前曝出的顾客备用金存有被一部分付款组织侵吞，一些付款组织违反规定占有顾客备用金用以选购投资理财产品或别的高危项目投资等。

除开规定付款组织顾客备用金所有集中化交存外，《办法》考虑到销售市场组织需求，提升了三类特殊业务流程账号管理要求。从总体上：

进行结售汇付款业务流程的付款组织，能够挑选1家符合要求的银行业设立一个结售汇付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户，确实有独特必须的，能够再挑选1家符合要求的银行业设立一个结售汇付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户做为预留帐户；

从业私募投资付款业务流程的付款组织，可在符合要求的银行业设立一个私募投资付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户；

进行跨境电商外汇交易付款业务流程的付款组织，正常情况下能够挑选不超过2家符合要求的银行业，各家金融机构可设立一个跨境电商外汇交易付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户。

针对付款组织自筹资金的获取，《办法》也明确提出确立步骤，规定付款组织获取调拨至备用金集中化银行存管帐户的服务费收益、因申请办理合规管理业务流程转到的自筹资金等资产的，理应向备用金主管理机构递交说明有关资产真实有效、合理化的原材料，经备用金主管理机构核查根据后调拨至办理备案已有资金账户。

《办法》将于3月1日起宣布执行，自实施起设定6个月缓冲期。

下列为中国中国人民银行相关部门负责人就《非银行支付机构客户备付金存管办法》相关难题记者招待会：

一、《非银行支付机构客户备付金存管办法》与原备用金方法有哪些不一样？

答：遵循国务院关于互联网技术金融的风险集中整治部署工作，非银付款组织（下称付款组织）顾客备用金已于2019年1月所有集中化银行存管。为标准集中化银行存管后备用金业务流程，中国人民银行拟定并公布了行政法规《非银行支付机构客户备付金存管办法》（下称《办法》）。

与原备用金方法对比，《办法》关键确立了下列好多个层面：一是要求备用金全额的集中化交存至中国人民银行或符合要求的银行业。二是要求顾客备用金的调拨理应根据符合要求的结算组织申请办理。三是《办法》详尽要求了备用金提现、出金及其自筹资金调拨的范畴和方法，确立了付款组织间进行合规管理协作造成的备用金调拨理应根据符合要求的结算组织申请办理。四是《办法》确立了中国中国人民银行以及子公司、结算组织、备用金金融机构多方针对顾客备用金的监管岗位职责。五是《办法》提升备用金违规操作惩罚条文。

二、备用金管控岗位职责怎样区划？备用金主管理机构担负什么岗位职责？

答：为切合管控必须，《办法》创建了由中国中国人民银行以及子公司、结算组织和备用金金融机构构成的备用金监管管理体系。中国中国人民银行以及子公司对顾客备用金银行存管业务流程主题活动开展全方位监管，并进行查验。结算组织对顾客备用金集中化银行存管帐户中备用金的储放、应用和调拨开展监管，检测有关风险性。备用金金融机构对预付费卡备用金专用型储蓄帐户中备用金的储放、应用和调拨开展监管，检测有关风险性。

因为付款组织可另外挑选好几家结算组织开展协作，因而，《办法》要求其应挑选一家结算组织做为主管理机构，对其全部备用金的储放、应用和调拨开展总体监管。其他协作结算组织和备用金金融机构理应相互配合备用金主管理机构执行备用金监管。

三、《非银行支付机构客户备付金存管办法》中对结售汇付款、私募投资付款和跨境电商外汇交易付款帐户有什么要求？

答：《办法》在早期《中国中国人民银行政策研究室有关付款组织顾客备用金所有集中化交存相关事项的通告》（银办发〔2018〕114号）基本上，考虑到销售市场组织需求，提升了三类特殊业务流程账号管理要求。

进行结售汇付款业务流程的付款组织，能够挑选1家符合要求的银行业设立一个结售汇付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户，确实有独特必须的，能够再挑选1家符合要求的银行业设立一个结售汇付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户做为预留帐户；从业私募投资付款业务流程的付款组织，可在符合要求的银行业设立一个私募投资付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户；进行跨境电商外汇交易付款业务流程的付款组织，正常情况下能够挑选不超过2家符合要求的银行业，各家金融机构可设立一个跨境电商外汇交易付款业务流程待清算资产专用型储蓄帐户。

此外，方法还确立了付款组织所述待清算资产专用型储蓄帐户两者之间地区商户、顾客金融机构结算账户间的资产调拨理应由结算组织根据备用金集中化银行存管帐户申请办理。

四、付款组织顾客备用金转换是不是代表着放宽付款组织间协作？

答：伴随着付款业务流程的发展趋势，尤其是伴随着条形码付款等新起付款商品的盛行，付款组织间的协作逐渐提升，从而出現了付款组织间的备用金转换。为考虑销售市场发展趋势必须，中国人民银行对付款组织间进行合规管理协作造成的备用金调拨开展了标准。《办法》要求，付款组织中间的协作理应合乎中国人民银行相关要求，付款组织中间因协作造成的、根据真正买卖的顾客备用金调拨理应根据结算组织申请办理，付款组织理应出示买卖水流、支付款人信息内容等说明买卖具体产生的原材料。另外，为提升买卖清晰度，预防资产风险性，明文规定付款组织间不可互相立即对外开放付款业务流程插口、不可互相设立付款帐户，及其从而开展顾客备用金调拨。

五、《非银行支付机构客户备付金存管办法》对备用金违规操作怎样开展惩罚？

答：为加强备用金管控，提高管控效率，塑造管控权威性，中国人民银行以行政法规方式公布《办法》，设置备用金有关违规操作惩罚条文，严肃认真惩治备用金违规操作。

一是对付款组织、结算组织、备用金金融机构和特殊业务流程金融机构违背备用金管理方法有关要求的个人行为，剧情轻度的由中国中国人民银行以及子公司开展提醒谈话并时限整顿，情节恶劣或贷款逾期未整顿的根据《中华共和国中国人民银行法》第四十六条的要求开展惩罚。二是确立一切企业和本人侵吞、使用、占有顾客备用金的，根据《中华共和国中国人民银行法》第四十六条的要求开展惩罚。三是确立不符合规定的银行业、结算组织违反规定从业或变向从业备用金业务流程的，中国中国人民银行以及子公司勒令其停止有关业务流程，并根据《中华共和国中国人民银行法》第四十六条的要求开展惩罚。四是确立阻拦、影响中国中国人民银行以及子公司执行备用金查验个人行为的惩罚。五是确立中国中国人民银行以及子公司工作员违规操作的处罚。