银监会：严格控制跨地区运营网络借贷平台业务流程

2月20日信息，中国银监会今天公布信息称，为促进合理执行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》），进一步标准网络借贷平台业务流程个人行为，推动业务流程身心健康发展趋势，进一步预防金融的风险，银监会政策研究室前不久下发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（下称《通知》）。

对于《办法》执行全过程中碰到的具体难题，《通知》依据《办法》受权，从下列层面优化谨慎管控规定：

一是贯彻落实风险管控，规定银行业加强风险管控监督责任，单独进行网络借贷平台风险管控，独立进行对信贷风险评定和风险管控具备关键危害的风险控制阶段，禁止将重要环节业务外包。

二是确立三项定量分析指标值，包含注资占比，即银行业与协作组织一同注资放贷，每笔借款中合作者的注资占比不可小于30%；市场集中度指标值，即银行业与单一合作者派发的行内贷款额不可超出一级资本净额的25%；额度指标值，即银行业与所有协作组织一同注资派发的互联网技术贷款额，不可超出所有贷款额的50%。

三是严格控制跨地区运营，确立地区法定代表人金融机构不可跨注册地址管辖区进行网络借贷平台业务流程。除此之外，进一步确立期货公司参照执行《办法》和《通知》的要求。

下列为通告主要内容：

中国银监会政策研究室有关进一步标准银行业网络借贷平台业务流程的通告

银保监办发〔2021〕24号

各银保监局，各大中型金融机构、国有商业银行、股份制银行：

为促进银行业合理执行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》），进一步标准网络借贷平台业务流程个人行为，推动业务流程身心健康发展趋势，经银监会愿意，现就相关事宜通告以下：

一、贯彻落实风险管控规定。银行业应加强风险管控监督责任，单独进行网络借贷平台风险管控，并独立进行对信贷风险评定和风险管控具备关键危害的风险控制阶段，禁止将贷前、贷中、信贷管理的重要环节业务外包。

二、提升注资占比管理方法。银行业与协作组织一同注资派发网络借贷平台的，应认真落实注资占比区段管理方法规定，每笔借款中合作者注资占比不可小于30%。

三、加强协作组织市场集中度管理方法。银行业与协作组织一同注资派发网络借贷平台的，与单一合作者（含其关联企业）派发的行内贷款额不可超出行内一级资本净额的25%。

四、执行总产量操纵和额度管理方法。银行业与所有协作组织一同注资派发的互联网技术贷款额不可超出行内所有贷款额的50%。

五、严格控制跨地区运营。地区法定代表人金融机构进行网络借贷平台业务流程的，应服务项目于本地顾客，不可跨注册地址管辖区进行网络借贷平台业务流程。无实体线运营营业网点、业务流程关键线上上进行，且合乎银监会别的要求标准的以外。

六、本通告第二条、第五条自2022年1月1日起实行，总量业务流程当然付清，别的要求缓冲期与《办法》一致。银监会以及派出机构依照“一行一策、有序推进”的标准，催促银行业对不符本通告规定的网络借贷平台业务流程制订整改方案，在缓冲期内整顿结束。激励有标准的银行业提早合格。

七、银监会以及派出机构可依据辖内银行业运营管理、风险性水准和业务流程进行状况等，在本通告要求基本上，对注资占比、协作组织市场集中度、网络借贷平台总产量额度明确提出更严苛的谨慎管控规定。

八、国外金融机构支行、期货公司、消费信贷企业、车辆金融投资公司进行网络借贷平台业务流程参照执行本通告和《办法》规定，银监会另有要求的，从其要求。

中国银监会政策研究室

2021年2月19日